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usdt收款平台(www.caibao.it):个人存取现金超5万元要登记?央行权威回应:不影响居民正常现金存取款业务

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每经记者 肖世清 每经编辑 陈星

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》)即将施行。《办法》提出,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。

近期,有观点认为上述规定会影响居民存取款业务。对此,人民银行有关司局负责人在2月9日对《办法》关于个人现金存取规定进行了解读。

“金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务,业务便利程度亦不会受到影响。”该负责人表示,正常情况下,金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料,金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况,只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时,才会向客户进一步了解情况。

执行规定不影响居民正常现金存取款业务

《每日经济新闻》记者注意到,9日,“个人存取现金超5万元要登记”话题登上微博热搜,有观点认为个人存取款业务将受到影响。随后,央行相关负责人对此进行权威解读。

该负责人表示,金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务,业务便利程度亦不会受到影响

“正常情况下,金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料,金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况,只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时,才会向客户进一步了解情况。”该负责人称。

此外,加强现金存取业务管理是对金融机构履行反洗钱义务的要求,符合反洗钱国际标准。该负责人表示,《办法》是依据《反洗钱法》、《反恐怖主义法》等法律法规,为预防和遏制洗钱和恐怖融资活动,规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为而制定的部门规章,其直接规范对象是金融机构。

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从统计上看,目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右,规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。

对于公众关心的隐私问题,该负责人回应,“为存款人保密”是《商业银行法》中确立的基本原则,金融机构对业务办理过程中获得的个人信息、客户隐私必须严格保密。除了遵从《民法典》、《个人信息保护法》等一般性法律规定的要求,金融机构还需要按照《商业银行法》、《反洗钱法》等金融监管法律的要求建立严格、完备的客户信息保密制度。泄露个人信息、客户隐私,银行及其工作人员要承担法律责任,情节严重还要承担刑事责任。

执行最少、必要原则去了解登记客户信息

近年来,电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗,严重危害人民群众利益。

据了解,仅2021年,公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起,受害者遍布全国各地。上述负责人表示,这些电信诈骗案中,一个突出的特征就是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点,偏好使用现金进行交易活动。

例如,2021年9月,一对老年夫妇到郑州某银行取现9.5万元,银行工作人员询问取款用途时,老人告知要买保健品,因担心老人受骗,工作人员反复劝说老人谨防受骗。期间,因老大爷没带身份证无法取大额现金,大爷说外面有保健品公司的人送他过来取钱,并坚持让保健品公司人员送他回家拿身份证。工作人员在大爷回家取身份证过程中,不停劝导、安抚老太太,并联系民警。最终经过民警与工作人员的劝阻,为老人挽回9.5万元的经济损失。

再如2018年9月,有老人在一名30多岁男子的陪伴下要求到武汉某银行取款10万元,在取款过程中,老人对于钱款的用途闪烁其词,对与同来的男子关系说法不一,而男子只在远处看着老人,情形较为异常。银行工作人员本着对客户负责的态度,劝老人联系家人确认取钱,同时报警处理。民警到达前,该男子离开了银行。最后了解到该男子为老人网上加的微信好友,并介绍所谓“高息”金融业务。该案例中,银行对资金用途的了解,为老人避免了经济损失。

该负责人表示,金融机构依法适当加强对现金存取款活动的管理,有利于防范违法犯罪活动,有利于保护最广大人民群众的根本利益。

下一步,央行将指导金融机构制定实施细则,在认真履行反洗钱义务的同时,要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息,不得增加客户负担。尤其是针对老年人等现金使用较多的群体,金融机构要主动提供更加友好便利的服务。与此同时,也要注意加强防诈防骗和金融知识宣传。

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