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原文题目：Crypto's Banking Problem: Industry Needs Access but US Regulators Keep Digital Assets at Bay

原文作者：Cheyenne Ligon, Jesse Hamilton

原文泉源：coindesk

若是没有银行，加密钱币不能能成为许多支持者希望的样子，但美国羁系机构正在围绕他们羁系的银行系统睁开事情。随着美联储和其他机构拒绝试图与传统金融系统挂钩的加密钱币公司，这一障碍只会越来越大。

专家示意，最近的几项羁系行动——包罗美国联邦贮备委员会 (FRB) 1 月份决议拒绝以加密钱币为重点的 Custodia 银行的会员申请——解释联邦羁系机构正在协调政策，旨在将加密钱币与更普遍的美国银行系统隔脱离来。

在FRB拒绝Custodia会员申请的几个小时前，拜登政府揭晓声明，敦促国会“加大起劲”羁系加密钱币行业，并在制订新立法时，阻止“为主流机构开绿灯……直接进入加密钱币市场”，该声明忠告称，这将是一个“严重错误”，“会加深加密钱币与更普遍的金融系统之间的联系”。

在 Custodia 的会员申请被拒绝后不久，堪萨斯城联邦贮备银行又对这家加密钱币银行举行了袭击，拒绝了其耐久悬而未决的主账户申请。

在 Custodia 遭到双重袭击和白宫对加密钱币伸张发出忠告后不到两周，有关更多加密银行营业袭击的新谣言最先撒播。

据《财富》杂志周三报道，有传言称，美国财政部认真羁系天下银行业的自力机构——美国钱币监理署(Office of the Comptroller of the Currency)准备拒绝两家加密钱币公司的国家信托银行牌照申请。

Paxos和Protego都在2021年头获得了转化为国家特许信托银行的有条件批准，但其申请的最终状态在18个月的最后限期后仍悬而未决。

这两家机构都向《财富》杂志示意，传言并不属实。Paxos的一位知情人士也向CoinDesk证实，OCC没有要求Paxos撤回申请，也没有拒绝申请。但在周末，Paxos宣布将在纽约金融服务部的指示下住手提供币安美元稳固币。

加密游说者和行业首脑花了数年时间试图向美国立法者和羁系机构推销数字资产和区块链手艺的利益和可信度。然后2022年滔滔而来。

Anchorage Digital 的总执法照料乔治亚·奎因 (Georgia Quinn) 示意：“许多事情都是不能能的，这异常令人沮丧。”她一直对美国羁系机构的最新行动感应不安。“我对最近的所有声明和态度感应异常沮丧。”

不外，她说，她希望以加密钱币为重点的银行业能找到自己的位置。

她说:“我希望羁系机构更多，而不是更少。”“你不能冒充风险不存在来应对风险。”

为了实现加密手艺创新普遍、主流使用的未来，该行业需要与受羁系的美国银行业互助。这就是当人们信托的金融机构可以直接与所有新产物交互时，人们将不再作壁上观，将数字代币、虚拟财富和智能合约作为一样平常金融生涯的一部门。

但2022年是一颗毒丸，可能会在很长一段时间内袭击数字资产。美国羁系机构对2022年大规模黑客攻击、坏主意、洗钱、操作价钱和严重诓骗的普遍回应最先酿成政策。

在华盛顿特区，惯性是一种壮大的气力，一旦势头朝着一个偏向生长，它往往会连续下去。住手和扭转它可能需要支出伟大的起劲。

前总统唐纳德特朗普向导下的前白宫署理幕僚长 Mick Mulvaney 一直在考察联邦政府在去年11月FTX加密生意所失败后，若何增强对加密钱币的抵制。但他以为联邦政府的态度还没有确定下来，最主要的回应最终可能来自国会的立法者，他曾经是国集会员。

“我不以为这是板上钉钉的事，”现在担任瑞士加密初创公司 Astra Protocol 照料的 Mulvaney 在接受采访时说。“现在国会正在举行猛烈的争执。”

他说，政府的势头是否会受到允许加密创新的最终立法的制约，“我的直觉是国会会赢。”

然而，到现在为止，羁系机构拥有第一谈话权。

协调

“各机构对他们正在就加密和数字资产问题举行协协调互助这一事实持开放态度，”状师事务所 K&L Gates 驻波士顿的合资人格兰特巴特勒说。

“银行业羁系机构对加密钱币及其在金融系统中的风险敞口持郑重和嫌疑态度，”巴特勒弥补道。

巴特勒说，羁系机构希望阻止拥有差异章程或差异主要羁系机构的以加密钱币为重点的银行，这使得连续跟踪它们和发现潜在问题变得加倍难题。

爱荷华大学商法教授克里斯·奥迪内特 (Chris Odinet) 示意：“耐久以来，银行羁系机构一直对允许非传统流动进入银行系统持嫌疑态度，由于这样做会带来风险，而这种风险最终将由民众肩负。”

正如 Dorsey & Whitney 驻华盛顿特区的合资人约瑟夫·林纳克 (Joseph Lynack) 指出的那样，这种风险可能是伟大的。

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“思量到加密行业在去年几个月内损失了约莫 2 万亿美元，联邦机构接纳放慢脚步的做法是准确的——或者至少，这是可以明白的，”Lynack 说。“你能想象若是银行在这么短的时间内损失了类似数目的资源，银行系统会发生什么情形？”

转变态度

白宫和羁系机构在加密钱币问题上杀青了共识，这在金融危急之外是罕有的。总统乔·拜登 (Joe Biden) 从去年 3 月宣布的一项行政下令最先。往后，财政部和银行机构大多朝着统一偏向前进。

FTX 的高调溃逃提供了新的能量，也让一些人重新思索政府的态度。1 月 3 日，美联储、OCC 和联邦存款保险公司 (FDIC) 揭晓团结声明，忠告银行注重与加密公司互助的风险。1 月 27 日，拜登政府忠告加密钱币伸张的可能性，并怂恿羁系机构。

统一天，美联储宣布了一项新政策，该政策现实上坚持要求任何追求进入美联储系统的公司（想想：Custodia）都必须面临与任何其他银行相同的加密钱币限制——包罗在任何时刻他们想要从事数字资产流动时，都必须获得联邦羁系机构的正式批准。该政策于2月7日生效。

随着美国羁系机构明确示意，他们将加密钱币视为一种危险，与加密钱币领域亲热结盟的银行已最先与加密钱币保持距离。Sam Bankman-Fried 的生意公司 Alameda Research 持有Moonstone Bank的股权。该银行示意，它正在退出加密钱币领域，回归到原来的社区银行身份。Signature Bank 示意，它正在限制加密存款，约占其营业的四分之一。

“我以为拜登政府在 [FTX] 之前对私人加密并不是稀奇热情，”阿拉巴马大学法学院银行和商业法教授朱莉希尔(Julie Hill)说。“但我以为 FTX 的溃逃让他们加倍忧郁。”

稳固币

除了 11 月 FTX 的溃逃引发的担忧之外，希尔还示意，美联储拒绝 Custodia 的会员申请的部门决议可能与其刊行稳固币的设计有关。据传面临OCC拒绝的公司之一Paxos也有自己的稳固币。稳固币是一种加密钱币，其价值与另一种钱币、商品或金融工具的价值挂钩。

当美国羁系机构首次对稳固币举行权衡时，他们以为未来的政接应该坚持刊行人要么是银行，要么像银行一样受到羁系。他们已经改变了态度，现在示意刊行稳固币可能会危及机构的平安和稳健。

“(澳大利亚联邦贮备银行)似乎异常忧郁Custodia刊行稳固币的设计。这似乎是他们决议不让他们成为成员的念头之一。”“我以为其他希望刊行稳固币的加密优先公司应该感应主要。”

然而，巴特勒以为，有关Custodia的拒绝是由于忧郁其稳固币将与未来的央行数字钱币(CBDC)竞争的理论并不太准确。

“我不以为这是什么，”巴特勒说。“我以为羁系机构对(稳固币)或希望刊行它们的银行感应知足。有一定水平的不适。但我不以为 [拒绝] 是与央行数字钱币的竞争所致。我以为存在更普遍的风险担忧。”

抹杀行动 2.0？

加密行业的几位人物，包罗投资者 Nic Carter，将当前对加密银行营业的袭击与 Operation Choke Point举行了令人信服的对照。

Operation Choke Point是美国司法部 (DOJ) 在巴拉克·奥巴马 (Barack Obama) 担任总统时代的一项隐秘行动。联邦官员不正当地向银行施压，要求其关闭正当企业的账户，例如枪支和弹药经销商以及发薪日贷方。

只管羁系机构多年来一直否认该设计的存在，但2018 年公然的文件和证词展现了该行动的影响局限。

巴特勒示意，他可以明白为什么人们会举行对照，但他以为现在的加密银行业袭击力度不如1.0那么糟糕。

“显然有一些人陷入了穷苦，但 [羁系机构] 并没有说，'嘿，你不能为这些客户提供银行服务，他们是被阻止的，”巴特勒说。“他们一定是在试图围堵它……但我以为这与‘抹杀行动1.0’的情形有所差异，而且行动的基础也有所差异。”

华尔街获胜

银行业专家告诉 CoinDesk，他们没有看到羁系机构试图将加密钱币完全从银行系统中剔除。相反，他们以为羁系机构正试图将加密钱币推向已经受到严酷羁系的成熟银行机构。

“银行将能够提供传统的托管服务和保管服务。诚然，他们将不得不在平安性和稳健性方面到达异常异常高的尺度， (但)使用银行托管(加密钱币)似乎并不是作废赎回权，”巴特勒说。

然而，巴特勒预计，在羁系加倍明确之前，使用银行牌照作为从法定钱币到数字钱币的入口的能力将受到限制。

巴特勒说:“我以为(现在的袭击行动)可能会影响人们获得银行服务的能力，但我以为会有人为这个行业提供服务。”至于通过一家银行或一家新型的银行来做这件事，不，我以为它将被挤出银行业。”

接下来是什么？

虽然被挤出银行业并不完全是加密钱币的丧钟，但它可能对加密钱币进入主流组成重大障碍。

Capital Alpha银行政策专家伊恩·卡茨(Ian Katz)示意:“羁系机构的强硬态度对加密钱币来说是一个问题，由于与银行挂钩会增添加密钱币在通俗美国人心目中的正当性。”

Katz弥补说:“也许若是加密天下稳固下来，随着时间的推移，羁系机构将更愿意让加密钱币进入受到严酷羁系的银行。”“但现在来看，羁系机构似乎想在加密钱币和银行之间筑起一堵墙。这可能会让许多消费者以为，加密钱币对他们来说风险太大或太小众了。”